Кредиттик рынок деген эмне экенин түшүнүү үчүн, келгиле, экономиканын негиздерине кайрылалы.
Акча адамзаттын эң маанилүү ойлоп табууларынын бири. Байыркы убакта акчанын ордун күнүмдүк турмушта күнүмдүк колдонулуучу ар кандай буюмдар ээлеген. Кээ бир экономисттер акча, чынында, алардын функциялары өзгөрбөсө, баары болушу мүмкүн деп эсептешет.
Акчанын функциялары:
- орто;
- топтоо каражаты (б.а. байлыкты сактоо);
- нарктын өлчөмү.
Эгерде бул функцияларды кредиттик жактан карай турган болсок, эң негизгиси экинчиси. «Кредит» түшүнүгүнүн пайда болушуна байланыштуу кызыктуу божомол бар. Бардыгы орто кылымдагы зергерлерден калган деп эсептешет: эл аларга зер буюмдарын алып келишти, зергерлер өз кезегинде тил кат жазышты. Бул квитанциялар бардык башка дукендерде товарларга акы телее катары кабыл алынган. Бул акчанын эң алгачкы түрү деп эсептелет. Алгач алардын квитанциялары толук ликвиддүүлүккө ээ болгон, бирок убакыттын өтүшү менен келечектеги банкирлер адамдардын дүкөнүнө ушундай жол менен салган акчанын суммасы алынган суммадан ашып кеткенин байкай башташты. Бул насыя берүүнүн башталышы болгон деп эсептелет.
Кредит берүү принциптери
Кредит - пайыздарды төлөө менен карызга акчаны (же товарды) берүү. Тараптардын ортосундагы кредиттик мамилелер төмөнкү принциптерге негизделет:
- Милдеттенме: насыя төлөнүшү керек.
- Шашылыш: Бул ыңгайлуу убакта эмес, белгилүү жана алдын ала белгиленген күнү жасалышы керек.
- Кепилдик: Карыз алуучу кредит боюнча төлөмдөрдү жүргүзө аларына кепилдиктин кандайдыр бир түрүн бериши керек. Учурда мындай кепилдик катары күрөө менен камсыздалган насыялар колдонулат.
- Максат: насыянын максаты болушу керек.
Өндүрүш каражаттары түрүндөгү капитал бир тармактан экинчи тармакка өтө албайт. Бул процесс, эреже катары, акча капиталынын кыймылы түрүндө ишке ашырылат. Кредит бул процессте капиталдын тармактан тармакка «агымын» башкарган жана пайданын нормасын теңдештирүүчү ийкемдүү механизм катары иштейт. Кредиттик рыноктор – бул төлөм каражатына суроо-талап жана сунуш бар рыноктор. Кредиттик мекемелер, адатта, бүтүмдөрдү ортомчулук кылат. Банктар кредиттик мекемелердин ролун аткарышат. Финансы-кредит рыногу ишканалардын карамагындагы каражаттарды камсыз кылат, ошентип алар экономиканын ашыкча мазмуну бар тармактарынан каражат жетишсиз болгон тармактарга өтүшөт.
Россиядагы кредит рыногунун тарыхына кайрылалы. 1994-жыл эң талаштуу жыл болду: калыптанып калган тенденциялар өзгөрдү, жаңылары белгиленди, бирок,жана күчөгөн жок, алар кайра өзгөрдү. Бирок мурунку жылдары өнүгө баштаган кээ бир тенденциялар 1994-жылы өзүнүн логикалык жыйынтыгын тапты. Маселен, тармактык жана универсалдуу банктардын пайыздык чендери теңелди. Уюмдарга мамлекеттик жана коммерциялык кредиттердин ставкалары да жакындашты. Россиянын кредит рыногу биринчи кризисти 1995-жылы башынан өткөргөн. Бул жөн гана банктык кризис болчу, андыктан өлкөдөгү экономикалык жана саясий абал дагы эле күчтүү болчу.
Андан кийин кризистен тез чыгуу үчүн эң ири россиялык банктар «магистраль» түзүп, анын айланасында жаңы рынок түзүлө баштаган. Бул банктар эбегейсиз бийликке ээ болгондуктан, алар үзүлгөн байланыштарды түзүшкөн. 3 жылдан кийин дагы бир кризис болду. Ал ири банктарга жакшы сабак берди: рыноктун эң туруктуу түзүмү чоңураак эмес, адекваттуу жана компетенттүү башкаруу деңгээлине ээ болгон түзүмү. Бүгүнкү күндө кредиттик рыноктор каржы рыногунун негизги сегменти болуп саналат. Алар эң чоң потенциалды жана акча көлөмүн камтыйт. Бул кредиттик рыноктор жана ага байланыштуу мамилелер бүтүндөй рынок экономикасын тездетет.
