Унактоого чектүү ыктуулук: аныктама, формула. Калктын акчалай кирешелери

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-02-12 10:17

Ар бир адам бир нерсе топтойт. Эреже катары, бүгүнкү күндө бул акча. Элде «жамгырлуу күнгө сактоо» деп аталат. Биз накталай акчаны үйдө матрацтын астында сактай алабыз, же банкка сала алабыз. Кандай болгон күндө да, эгерде айлык мүмкүнчүлүк берсе, мен анын бир бөлүгүн короткум келбейт. Теорияда бул "үнөмдөө үчүн чектүү ык" деп аталат. Биринчи жолу анын эмгектеринде Дж. М. Кейнс тарабынан изилденген. Келгиле, кризис учурунда бул көрсөткүч бизге кандай жардам берерин түшүнүүгө аракет кылалы.

Психологиялык көз карандылык

Келгиле, теориядан бир аз чегинип, адам эмне үчүн аманатка жакын экенине токтололу. Бир нерсени топтоо үчүн эки шарт аткарылышы керек: биринчиси - бардык негизги керектөөлөр канааттандырылат, экинчиси - кирешенин көлөмү белгилүү бир сумманы үнөмдөөгө мүмкүндүк берет.

Керектөө жана үнөмдөө сыяктуу түшүнүктөр бири-бирине абдан жакын. Алар бир эле нерсени билдирбейт, бирок топтоо ыктарын изилдеп жатканда, алар бири-бирине абдан тыгыз көз каранды экенин түшүнүү керек.дос.

20-кылымдын башында, экономикалык теориянын башталышында эле керектөө менен аманаттын ортосундагы байланышты изилдөө зарылчылыгы келип чыккан. Кейнс, албетте, бул ишти колго алган биринчи адам болгон. Анын теориясы «Негизги психологиялык мыйзам» деп аталат. Жана бул айтылган.

Биринчиден, элдин аманаты кирешесинен көз каранды. Белгилүү бир пайызды, айталы, кирешенин 5%, адам келечек үчүн акча топтой алат. Киреше өссө, бул пайыз бир аз өзгөрөт. Бул парадокс окшойт. Бирок бул жерде адамдын психологиясы пайда болот. Канчалык көп алсак, ошончолук көп сарптайбыз. Ал эми үнөмдөөгө акча калган жок. Ал эми керектөөнүн өсүшү кирешеге пропорционалдуу өссө, анда аманаттардын өсүшү абдан, өтө жай өсөт.

Далил

Киреше көбөйгөн сайын керектөө көбөйөт деген өтө жөнөкөй далил бар. Мисалы, кирешеси 6000 рубль болгон үй-бүлөнү алалы. Суммадан 2% бөлүп коюшат, калган акча ар кандай чыгымдарга кетет. Бул акча менен эмне кыла аласың? Коммуналдык төлөмдөрдү төлөңүз, минималдуу азык-түлүк топтомун жана мүмкүн баарын сатып алыңыз.

Үй-бүлөнүн кирешеси өсө баштайт. Буга чейин жалпы салым 10 000 рублди түзөт. Эми сиз дагы эт сатып алып, бир күнү киного барып, жаңы көйнөк сатып алганга мүмкүнчүлүгүңүз болот. Бирок аманат үчүн бөлүнгөн сумма мурдагыдай эле кала берет. Анткени адам биринчи кезекте өзүнүн муктаждыгын канааттандырат, андан кийин гана үнөмдөөнүн көлөмүн ойлойт.

Керектөөнүн жана топтоонун өзгөрүшүнө таасир этүүчү факторлор

Керектөөнүн жана аманаттардын көбөйүшү же азайышы жалаң гана эмгек акынын өсүшүнө көз каранды эмес. Экономикалык чөйрөдө тигил же бул жол менен керектөө жөндөмдүүлүгүн өзгөртө турган көптөгөн башка көрсөткүчтөр бар. Үнөмдөө үчүн чектүү ык да ушул факторлорго көз каранды.

1. Инфляция. Инфляциянын өсүшү, адатта, эмгек акыны индексациялоодон алда канча жогору. Эреже катары, баалар ай сайын көтөрүлөт, ал эми үй-бүлө кирешеси жылына бир жолудан көп эмес. Ошондуктан, керектөөчү сатып алууларга чоң сумманы коротууга туура келет, ал эми үнөмдөөгө акча калбайт.
2. Салыктардын көбөйүшү. Чечимдердин көбөйүшү ар кандай чыгымдардын, анын ичинде үнөмдөөгө ыктын пропорционалдуу азайышына алып келет.
3. Баалардын өсүшү. Бул фактор аз камсыз болгон үй чарбаларына олуттуу таасирин тийгизет. Жогорку айлык алгандар ошончолук үнөмдөлөт.
4. Социалдык камсыздандыруу төгүмдөрүн жогорулатуу. Бул абдан кызыктуу фактор. Көбүнчө үнөмдөөгө ыктоо адам өзүн мамлекеттен кооптуу сезгенде пайда болот. Акча ооруп калганда, капысынан каза болгондо ж.б.у.с.. Мунун баарын камсыздандыруу фонду камсыздаса, анда өзүнчө акча топтоо зарылчылыгы жок болот. Демек, социалдык төлөмдөрдүн көбөйүшү менен үнөмдөөгө ыктуулук төмөндөйт.
5. Рынокто сунуштардын өсүшү. Бул жөн гана маркетинг фактору. Адатта, эпидемия, пандемия ж.б. кескин күчөгөн мезгилде дары-дармектерге шашылыш болот. Керектөөнүн көбөйүшү менен.үнөмдөөлөр азаюуда.
6. Кирешенин өсүшү. Мурда талкуулангандай, керектөө жана аманат каражаттын көлөмүнүн көбөйүшү менен көбөйөт.

Теория

Экономикалык чөйрөдө аманат деп кирешеден келечекке бөлүнгөн жана учурда керектелбеген белгилүү бир акча каражаты катары түшүнүү адатка айланган. Сактоо ыктуулугу орточо же маргиналдуу болушу мүмкүн.

Орточо үнөмдөөгө ыктуулук адам келечектеги жалпы сумманын канча пайызын үнөмдөөгө даяр экенин көрсөтөт жана формула катары көрсөтүлөт:

APS=S / Y мында S - аманат бөлүгү жана Y - жалпы киреше.

Тыймоого чектүү ыктуулук (формула) аманат бөлүгүндөгү жана кирешенин көлөмүндөгү өзгөрүүлөрдү көрсөтөт. Башкача айтканда, бул көрсөткүч жалпы кирешенин көлөмү өзгөрсө, адамдардын тапкан акчасын сактап калуу же сактабоо каалоосу кандайча өзгөрөрүн айта алат:

MPS=δS / δY.

Үнөмдөө көбөйгөн сайын, чыгашалар азаят. Өлкөнүн деңгээлинде бул көрсөткүчтүн экономикалык мааниси акчаны үнөмдөөгө умтулууну билдирет, бул аны реалдуу өндүрүшкө салууга мүмкүнчүлүк бар дегенди билдирет. Жана бул инвестиция, ал өз кезегинде өлкөнүн жалпы жыргалчылыгына таасирин тийгизет.

Диаграмманы сактоого ыктуулук

Сактоо үчүн маргиналдык ыктуулуктун мааниси, биз буга чейин аныкталгандай, керектөөдөн көз каранды. График бир көрсөткүчтүн экинчисинен реалдуу көз карандылыгын көрсөтөт. Сүрөттү карап көрүңүз.

Y огу кабыл алынаткирешенин суммасын эсептөө, ал эми абсцисса боюнча - аманат суммасы. Теориялык жактан алганда, ар бир адам кирешеге барабар сумманы сарптаган болсо, анда мамиле 45 ° бурчта кемчиликсиз түз сызык болмок. Бул сызык AB түз сызыгын билдирет. Бирок чыныгы жашоодо андай болбойт.

Сактоо ыктуулугун көрсөткөн түз сызык сүрөттө көк сызык менен көрсөтүлгөн жана ал ар дайым ылдый жагына четтейт. О кесилишинин чекити нөлдүк үнөмдөө чекити болуп саналат. Бул чарба алган кирешенин бардыгын ез муктаждыктарына жумшайт дегендикке жатат. Бул кесилиштен ылдыйда карыз пайда болот, андан жогору болсо аманат. Көрүнүп тургандай, киреше канчалык жогору болсо, сактоого болгон чектүү ык ошончолук чоң болот.

Үнөмдөөнүн куракка көз карандылыгы

Жашообузда акчаны бирдей эмес табабыз. Жашоонун бир мезгилинде алар жетишсиз болсо, экинчисинде ашыкчалар болот. Бул тенденция графикалык түрдө да көрсөтүлүшү мүмкүн.

Киреше вертикаль огунда, ал эми жаш горизонталдуу огунда болсун. Ийри сызык көрсөткөндөй, жеке аманаттар жаш курак менен көбөйөт, ал эми жаштарда алар дээрлик жок. Жана чын эле.

Адам окуп, өз кесибин издөө стадиясында турганда кирешеси аз болот. Анын көбүн билимге же жеке муктаждыктарына жумшайт. Улгайып, үй-бүлө куруп, ал кайрадан чыгашаларды көбөйтө баштайт, бирок, эреже катары, бул убакытка чейин туруктуу киреше түзүлөт жана ири сатып алуулар үчүн (автоунаа, үй, балдардын окуусу) жок дегенде бир аз сумманы үнөмдөө зарыл болуп калат.). Сиздин эң жогорку маянаңызадам бойго жеткенде алат, анан ал пенсия жөнүндө ойлонуп, акчасынын бир бөлүгүн сактап баштайт. Дал ушул мезгилде үнөмдөөгө чектүү ыктуулук максимумга жетип, андан кийин кайра төмөндөйт.

Үнөмдөө нормасына дагы эмне таасир этет

Кээ бир кирешеден башка факторлор да бар, алар да адамдын келечек үчүн акча топтоо мүмкүнчүлүгүнө олуттуу таасирин тийгизет.

Биринчи фактор - күтүү. Эгерде өлкөдө кризистик кырдаал байкалып, адам жакында баалар көтөрүлүп, кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөм көбөйөт деп күтсө, анда ал азыртан, мүмкүн болсо, арзан баада камдайт. Бош текчелерден коркуу жана эбегейсиз чыгымдар адамдарды бардык акчасын ушул жерде жана азыр коротууга мажбурлайт. Бирок тескери жагдайда, баалар келечекте төмөндөшү күтүлгөндө же жок дегенде алардын деңгээли өзгөрүүсүз калганда, адам короткондон да көбүрөөк үнөмдөйт.

Экинчи фактор - керектөө карызы. Биз кредиттер дүйнөсүндө жашап жатабыз. Ал эми азыр мындай тенденция бар, калктын бардык аманаттары келечектеги мезгилдерде товар же кызмат үчүн төлөмгө айланып кетет. Орточо эмгек акынын деңгээли чоң сатып алуу үчүн бир нерсени четке кагуу үчүн жетишсиз. Автоунааны 10 жылга чогулта аласыз, же кредитке алып, 10 жылга төлөсөңүз болот. Ошентип, биздин бир нерсени сактоого болгон каалообуз жана жөндөмүбүз экономиканын эң күчтүү куралына – кредитке айланат.

Макроэкономикада үнөмдөөгө ык

Аманат түшүнүгү өтө маанилүү гана эмесжеке чарбалар учун, ошондой эле буткул елке учун. Үнөмдөөгө болгон чектүү ыктуулук мамлекеттин ичиндеги адамдар өнүгүүнү жана өндүрүштүн өсүшүн камсыз кыла алар-албасын көрсөтөт. Жөнөкөй көрсөткүч мүмкүн окшойт?

Чынында, анын баасы канчалык жогору болсо, жеке жана юридикалык жактардын колунда ошончолук бош акча бар, демек алар потенциалдуу инвестор катары иш алып барат. Инвестициялар – бул өндүрүш чөйрөсүндөгү акчалай салымдар жана ошол эле учурда өлкөнүн өнүгүшүнө таасир этүүчү эң күчтүү курал. Инновацияларга, технологиялык инновацияларга жана башкаларга канчалык көп акча жумшалса, экономикалык өсүү темптери ошончолук жогору болот.

Тыянак

Тыйым салууга ынтызарлык – бул жеке үй чарбаларынын деңгээлинде гана эмес, бүтүндөй өлкө боюнча изилдөөгө боло турган эң маанилүү экономикалык көрсөткүчтөрдүн бири. Бул көрсөткүч канчалык жогору болсо, адамдар ошончолук жакшы жашайт.