Каражаттарды топтоо: түшүнүк, функциялар жана мисалдар

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-02-12 10:16

Көптөгөн адамдар тигил же бул жол менен жыйнап жатышат. Ошентип, кээ бир адамдар кийин чоң ден соолук эс алуу үчүн өз жумуш күндөрүн үнөмдөп, башкалары буюм-тайымдарын чогултуп, анан аман-эсен чогулгандардын баарын өлкөгө алып кетишет, дагы бирөөлөр акча топтоону туура көрүшөт. Макалада адабий тилде “акча топтоо” деп аталган акыркы хоббиге тереңирээк токтолобуз.

Түшүнүктүн аныктамасы

Жалпысынан топтоо деген эмне? Латын тилинен которгондо бул сөз «топтоо» дегенди билдирет. Биздин учурда, сөз маселенин финансылык жагы жөнүндө болуп жатат, демек, каражаттардын топтолушу бул финансылык активдерди белгилүү бир мөөнөттө муктаж болгон адамга берүү аркылуу пайда алуу үчүн өзүнүн же сырттан тартылган каражаттарды топтоону билдирет. пайыз.

Жөнөкөй сөз менен айтканда, накталай акчанын топтолушу капиталды көбөйтүүнүн жакшы жолу. Сырттан караганда баары көрүнөтабдан жөнөкөй, бирок биздин убакта керектүү көлөмдө бош акчага ээ болгон адамдарды жана аларга муктаж адамдарды бириктирүү маселеси бар.

Топтоо функциялары

Каражаттардын топтолушу ар бир мамлекеттин экономикасындагы маанилүү көрүнүш. Бул процесс аткарган негизги функциялардын арасында төмөнкүлөрдү көрсөтүү керек:

Финансылык активдерди кайра бөлүштүрүү, бизнесмендерди жана ишкерлерди колдоо. Ошентип, орто жана чакан бизнестин өкүлдөрү, ошондой эле жеке ишкерлер көбүнчө банктан насыя алуучуларга айланышат. Демилгечи адамдардын сонун идеялары бар, келечектүү долбоорлор иштелип чыкканы менен иш жүзүндө аларды ишке ашырууга каражат жок болгон жагдайлар бар. Бул жерде топтолгон каражаттар жардамга келет, алар бир эле колго топтолуп, банкта жатып тим болбостон, акча табууну билген адамдарга багытталышы мүмкүн

• Карызга алынган акчаны издөө үчүн баалуу убакытты үнөмдөө. Бир нече эркин каражаттардын ээлери менен кредиттик келишимдерди түзүүнүн ордуна, бирине кайрылуу жетиштүү.
• Жакшы киреше алуу. Белгилүү болгондой, каражат топтоо акча топтогондор үчүн да, бош акчасын депозитке салып, бул үчүн мурда макулдашылган пайызды алгандар үчүн да пайдалуу. Көптөгөн финансисттердин пикири боюнча, активдер "өлүк" капитал болбошу керек, тескерисинче, ар дайым акча агымында айланып турушу керек, анткени инфляция дайыма жана тынымсыз байкалат.сандыктагы "эскирген" накталай акчанын амортизациясына алып келиши мүмкүн.

Каражат чогултуу мисалдары

Көбүнчө карапайым жарандарда жана чакан же орто бизнестин ээлеринде чоң сумма шашылыш түрдө талап кылынган жагдайлар болот, бирок колунда жок. Бул учурда жаран бир нече карыз алуучуга кайрылып, керектүү суммадагы акчаны чогулта алат (мисалы, үй же унаа сатып алуу үчүн). Жаран карыз алуучунун ар бирине макулдашылган мөөнөттө үстөк пайызын төлөөнү улантууга тийиш. Бул, албетте, ыңгайсыз жана көп убакытты талап кылат. Ал эми карыз алуучулардын бири өзүнүн бош каражаттарын жана башкалардын акчасын бириктирип, муктаж жаранга карызга алса, анда бул ансыз деле жарандардын акча каражаттарынын топтолушу болуп калмак. Банк бүгүнкү күндө каржы дүйнөсүндө өздөрүнүн жана башка адамдардын акча каражаттарын топтоо жана аларды андан ары пайдалануу жагынан алдыңкы ролду ойнойт. Андыктан калктын көбү насыя алуу үчүн жеке адамга эмес, банк уюмуна кайрылууну артык көрүшөт.

Банктык топтоо

Заманбап коомдо каражаттардын топтолушу менен мүнөздөлгөн эң көрүнүктүү өкүл кредиттик жана коммерциялык структуралар, атап айтканда, банктар болуп саналат. Калктын бош акчасын аларды мындан ары кайра белуштуруу жана пайда алуу макса-тында топтоштуруу менен шугул-данышат.

Аз эле адамдар билет, бирок мурда банктар өздөрүнүн бош каражаттарын гана колдонушчу. Бирок, убакыттын өтүшү менен бул уюмдардын популярдуулугу кыйла өсүп, алар жарандардан карыз ала башташкан. Ошентип, кендердин ар кандай түрлөрү пайда болгон. Эмне үчүн банктарга мындай депозиттер керек? Банк тарабынан акча каражаттарын топтоо калктын эркин финансылык ресурстарын тартуу жана аларды жогорку пайызга кайра бөлүштүрүү максатында жүргүзүлөт. Кептин баары бир адам өз каражаттарын банкка алып, ал үчүн белгилүү бир сумманы пайыз менен карызга алууда (депозит боюнча тиешелүү пайыз). Банк бул акчаны алгандан кийин муктаж адамдарга андан да жогору пайыз менен насыя берет, башкача айтканда, насыя берет.

Статистикалык маалыматтарга ылайык, бүгүнкү күндө банктардын өздүк каражаттарынын 20 пайызга жакыны алардын арсеналында болсо, 80% насыялык каражаттар түзөт. Бул маалымат банк уюму бош акчага ээ болгон адамдар менен ага муктаж болгон адамдардын ортосунда кандайдыр бир ортомчу экенин тастыктайт.

Банктык топтоо ыкмалары

Калктан жана коммерциялык эмес уюмдардан бош акча каражаттарын тартуунун кеңири таралган жолдорунун бири – депозиттер. Мүмкүн болушунча көбүрөөк акча тартуу үчүн банк структуралары акча топтоонун бонус, пенсия, жаштык, утуш ж. бекер почта тапшырыктары, телеграф, соода кызматтары ж.б.). Мисалы, АКШда калктын аманат депозиттери мөөнөттүү депозиттердин ичинен биринчи орунду ээлейт.

Банк ишинин өзгөчөлүктөрү

Банк уюмунун акча каражаттарын топтоо боюнча иши бир катар өзгөчөлүктөргө ээ:

• банк топтолгон каражаттарды башка адамдардын көйгөйлөрүн (керектөөлөрүн) чечүүгө багыттайт;
• менчик укугу боюнча топтолгон каражаттар банкка алып келген адамга таандык болот;
• каражаттарды топтоо жана кайра бөлүштүрүү менен байланышкан иш-аракеттер кагаз жүзүндө тастыкталууга тийиш - лицензиялар;
• өздүк бош каражаттар банктын жалпы капиталынын аз гана бөлүгүн түзөт;
• Бош накталай акчаны топтоо – бул финансылык институттун эң маанилүү функциясы.

Топтоо плюстары

Келгиле, жарандар жана жалпы мамлекет үчүн кандай жакшы үнөмдөөлөр бар экенин карап көрөлү. Граждандардын акча каражаттарынын топтолушу бош акча ээлерине алардан пайда алууга мумкундук берет. Мындан тышкары, топтоо өлкөдөгү чакан жана орто бизнести өнүктүрүүгө, мамлекеттик казынаны толтурууга, ошол эле учурда калктын жашоо деңгээлин жогорулатууга жардам берет. Мамлекеттик бюджетти толтурууга келсек, бул жерде мамлекеттик банктар маанилүү роль ойнойт, алар жарандардын аманаттарын сактоонун гаранты болуп саналат. Көбүнчө адамдар жеке коммерциялык уюмдарды же мамлекеттик уюмдарды тандап, экинчисин тандашат, анткени бул жерде ишеним деңгээли алда канча жогору. Коммерциялык түзүмдөр өз кезегинде калкты депозиттер боюнча жогорку пайыздык чен менен жана кредиттер боюнча төмөн пайыздык чендер менен тартат.