"Реабилитация" жана "санаторий" - бул, өзгөчө дүйнөлүк каржы кризисинин доорунда, көптөгөн сакчылардын жүзүн коркутуучу сөздөр. Сөзмө-сөз котормодо "санация" калыбына келтирүү деп чечмеленет. Эгерде банк секторуна аныктаманы таңуулай турган болсок, анда аны каржы институтун калыбына келтирүү деп түшүнсө болот. Санатор - бул банк мекемесинин иш-милдеттерин калыбына келтирүүгө жооптуу адам же ишкана. Финансылык мекеменин ишин реабилитациялоо дайыма эле жүргүзүлбөйт, бирок банкроттуктан качууга мүмкүн болгондо гана же коммерциялык финансы-кредиттик мекеме белгилүү бир регион үчүн маанилүү деп классификацияланганда гана жүргүзүлөт. Эгерде банктын балансын алуу анын балансына дал келсе, процедура натыйжасыз болуп саналат. Калыбына келтирүү жол-жобосунун натыйжалуулугу Борбордук банктын комиссиясы тарабынан аныкталат.
Реабилитация процедурасынын маңызы
Кайра уюштуруунун маңызы – Борбордук банктын лицензиясын жокко чыгарбастан, банктын натыйжалуу ишин калыбына келтирүү. Банктар жөнүндө мыйзамда банктын ишинде кыйынчылыктар жаралса, төрагалардын бири кыйынчылыктарды акционерлерге билдириши керек деп жазылган. Акционерлер кредиттик мекеменин капиталын өз алдынча көбөйтүү, же кайра уюштуруу жөнүндө параллелдүү өтүнүч менен каржылык жөндөмсүз деп жарыялоо чечимин кабыл алып жатышат. Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин башкы директору Исаевдин айтымында, ага банктардын мындай аракеттери менен сейрек кездешүүгө туура келген. Көпчүлүк учурларда, каржы институтунун ликвиддүүлүгү менен байланышкан көйгөйлөр кылдаттык менен жашырылган.
Санаторлор эмне кылат?
Айтылгандай, санатор – кыйынчылыкка кабылган банкты калыбына келтирүүгө жооптуу адам же ишкана. Мында аманатчылардын кызыкчылыктары корголот. Идеалында ишкана кайра түзүлгөндөн кийин ар бир аманатчы өз аманатын кайтарып алышы керек. Санаторий банкы гана эмес, адатта, жол-жобосу боюнча иштейт, бирок ошондой эле Борбордук банктын өзү жана DIA (депозиттерди камсыздандыруу агенттиги). Реабилитациялоо жолу менен иштеги кемчиликтер аныкталып, банктын көйгөйлөрүнө күнөөлүү адамдар жетекчиликтен четтетилет. Мекеменин бардык милдеттенмелерин жаба ала тургандай кылып комплекстүү каржылоо жүргүзүлүүдө. Санаторийлердин өздөрү реабилитациядан белгилүү жеңилдиктерди алышат. Борбордук банктын укмуштуудай төмөн пайыздык чен менен насыя берүүсү жөнүндө сөз кыла алабыз.
Санаториялардын жана ИИБнын милдеттери
Орусияда кайра уюштуруу процедурасы ИИМ тарабынан жүргүзүлүүдө. Банк-санаторий процедурага катыша алат. Бул каржылык мекеме (бул банкрот болуу алдында турган мекемеге караганда бир топ чоң), ал каржылык милдеттенмелердин бир бөлүгүн өзүнө алууга даяр. Же болбосо, деңгээлди көтөрүңүзликвиддүүлүк инвесторлордон тартылган каражаттардын эсебинен жүргүзүлүшү мүмкүн. Банкрот болуу алдында турган банктын финансылык абалы үчүн жоопкерчилик санаториялык-курорттук-финансылык мекеменин мойнуна түшкөндө, ИИМ жаңы башкаруу аппаратын түзүү милдетин алат. Бул тапшырма аткарылгандан кийин, бардык жоопкерчилик Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинен алынат. Каржылык калыбына келтирүү 18 айдан ашык созулушу мүмкүн эмес. Бул чечимди арбитраждык сот чыгарган учурда гана алты айга узартылышы мүмкүн. Бул конкреттүү учурда кайра уюштуруу ишке ашабы же жокпу, Борбордук банк аныктайт. Банктын калыбына келтирүү мезгилинде аманатчылар эмне кылышы керектигин аныктоо кыйын эмес, анткени бул процесс финансылык мекеменин жана өнөктөштүктүн кызматтарына таасирин тийгизбейт.
Ликвиддүүлүктү калыбына келтирүүнүн жол-жоболору кандай?
Мыйзамга ылайык реорганизация – бул банктын ликвиддүүлүк деңгээлин жогорулатууга, ошону менен лицензиясын сактап калуу үчүн банкроттуктан сактап калууга тийиш болгон чаралардын комплекси. Банктык санатор – карызкордун финансылык-экономикалык абалын жакшыртуучу субъект. Ошону менен катар кредиторлордун бардык талаптары кредиттөө, ишкананы карыздар жана капитал менен кайра түзүмдөштүрүү аркылуу канааттандырылат. Карызкордун уюштуруу-укуктук жана өндүрүштүк түзүмдөрүн өзгөртүүгө жол берилет. Статистика көрсөткөндөй, узак мөөнөттүү келечекте банкроттуктар көп болот. Санитар үчүн санитария деген эмне деген суроону эске алып, мындай деп айтууга болот:бул процесс каржылык жактан абдан кымбат жана көп күч жана убакытты талап кылат.
Санитария деген эмнени билдирет?
Реабилитация – бул өтө кеңири процедура, анын жүрүшүндө ар кандай типтеги тапшырмалар аткарылат. Иш-аракеттерди кайра профилдештирүү жана рентабелдүү эмес программаларды жабуу жөнүндө айтсак болот. Карызды жабуу жагынан кийинкиге жылдыруу же жаңы бөлүп төлөө келишими түзүлөт. Жарашуу келишиминде каралган карыздарды жарым-жартылай эсептен чыгаруу болушу мүмкүн. Дебитордук карыздар жоюлуп, активдер реструктуризацияланышы керек. Мүлктү жарым-жартылай сатуу кеңири жайылган. Инвестор каражатты чогулткан учурда карыздын бир бөлүгүн төлөө жоопкерчилигин өзүнө алат. Финансылык милдеттенмелерди аткаруу жагынан көйгөйлөрдү чечүүгө милдеттенет. Банкты реструктуризациялоодо санитардык процедуранын өзүнө түздөн-түз катышпаган персонал кыскартылышы мүмкүн.
Өкмөт эмне үчүн банктарды колдойт?
Реабилитация жана банкроттук жөн эле бири-бирине дал келбеген көрүнүштөр эмес, ошондой эле карама-каршы көрүнүштөр. Эгерде банкроттук – бул бардык инвесторлордун жана кардарлардын чөнтөгүнө тийген финансылык мекеменин толук жабылышы болсо, кайра уюштуруу – бул ишкананын натыйжалуулугун калыбына келтирүү. Финансылык мекеменин тышкы форматы өзгөрбөйт. Орус өкмөтүнүн, анын ичинде Борбордук банктын кайра уюштуруу маселелеринде өз кызыкчылыгы бар. Чакан рыноктун катышуучуларына жардам берип, ата мекендик банк тутумуна болгон ишенимди жогорулатат. Эгерде банкта болсооор жагдайлар, регион үчүн абдан маанилүү болсо, анда анын банкрот болушу ишкерлерге, демек, региондук экономикага да сокку уруйт. Учурда Россияда процедураны бир нече ири каржы институттары аткарышат, алар олуттуу каржылык чыгымдардан улам миссионерлердин ролун ойноого өзгөчө ынтызар эмес.
Негизги кыйынчылыктар
Банкты тазалоочу - бул көйгөйлүү мекемени куткарат, ликвиддүүлүгү жогору чоңураак банк. Ишти калыбына келтирүүдөгү көйгөйлөр негизинен банк жетекчилеринин туура эмес аракеттерине байланыштуу. Алар же мыйзамсыз иштерге аралашкан, же алардын эсебинде келип чыгышы күмөндүү мүлктөр бар. Активдерди өтүмдүү кылуу дайыма эле мүмкүн боло бербейт. Кошумчалай кетсек, практика көрсөткөндөй, берилген кредит каржылык мекемени реабилитациялоо үчүн дайыма эле жетиштүү боло бербейт.
Санатор банкы реабилитация процессинен кандай пайда алат?
Банк-санаторийлер кайра уюштурууну өздөрүнүн кызыкчылыгы үчүн гана жүргүзүшөт. Кыйынчылыктарга дуушар болгон каржы институттарынын колдоочулары болуу менен алар башкаруу үчүн жаңы активдерди алышат. Санаторийлердин кардарлар үчүн жагымдуулугун айта кетели. Статустун болушу өкмөттүн ишениминен кабар берет, демек, инвесторлорду тартат, мекемеге болгон ишенимдин деңгээлин жогорулатат. Курорттор ар дайым мамлекеттин колдоосуна ээ жана белгилүү бир артыкчылыктарга ээ. Ошол эле учурда кредиттөө жана аткаруу сегментинде “куткаруучу” банкка да олуттуу талаптар коюлат.алардын милдеттенмелери. Бул мекеменин аброюна оң таасирин тийгизет, анын ата мекендик каржы рыногундагы атаандаштыкка жөндөмдүүлүгүн жогорулатат.
