Банктын абалынын маанилүү көрсөткүчтөрүнүн бири – анын ресурстарынын ликвиддүүлүгү. Бул көрсөткүчтүн жогорку деңгээли бул финансы-кредит мекемеси учурдагы жана келечектеги мезгилдеги өз милдеттенмелерин төлөөгө жөндөмдүү экендигин билдирет. Банктын ликвиддүүлүгү, демек, төлөө жөндөмдүүлүгү төмөндөгөндө, кайра каржылоо керек. Бул мамлекеттин Борбордук банкы кызыкдар инвесторлор менен бирге кошумча каражат бөлүшү керек дегенди билдирет.
Финансы системасынын туруктуулугунун негиздери
Ар кандай Борбордук банктын милдети – банктын ликвиддүүлүгүндөгү убакыт ажырымын өз убагында белгилеп, аны талдоо жана зарыл болгон учурда аны жоюу үчүн каражаттарды табуу. Кайра каржылоо – бул сизге мүмкүндүк берүүчү процесс:
- Ар бир банктын ликвиддүүлүгүн гарантиялоо аркылуу улуттук экономика системасында эсептешүүлөрдүн үзгүлтүксүздүгүн камсыз кылуу.
- Акча рыногундагы кырдаалды көзөмөлдөө үчүнпайыздык ченди жөндөө менен.
Бирок, кайра каржылоо финансылык институттар үчүн кошумча акча каражаттарынын туруктуу булагы эмес экенин түшүнүү маанилүү. Борбордук банк көйгөйлүү каржы институтун үзгүлтүксүз колдоого кызыкдар эмес. Андыктан ар бир банк жаңы кардарлардан жана акционерлерден кошумча каражаттарды тартууга аракет кылышы керек.
Компетенттүү кайра каржылоонун негизги принциптери
Мамлекеттин акча-кредит системасынын туруктуулугун камсыз кылуу үчүн Борбордук банк башка финансы-кредиттик мекемелерге кошумча каражаттарды берүүдө төмөнкү жоболорду жетекчиликке алышы керек:
- Кредит берүүнүн лимиттери менен көлөмүн алдын ала белгилөө.
- Банктарды кайра каржылоо бекитилген акча-кредит саясатынын максаттарына шайкеш келиши керек.
- Муктаж каржы мекемеси Борбордук банктын алдындагы карызынан кутулууга жана келечекте насыяны төлөй ала тургандай болушу керек.
- Кошумча каражаттар коопсуз корголду.
- Күрөөнүн наркына туура келген кредиттин суммасы.
- Кайра каржылоо ставкасы эсептик ченден төмөн болбошу керек.
Кредиттин түрлөрү
Кайра каржылоо – көпчүлүк банктар үчүн акыркы мүмкүнчүлүк. Бош каражат тартуунун башка жолдору түгөнүп, кардарларга карызы дагы деле болсо алар Борбордук банкка кайрылышат. кредиттердин эки негизги түрү бар:ченемдик жана конкреттүү. Биринчилери туруктуу финансылык инструмент болуп саналат жана акча рыногун көзөмөлдөө үчүн колдонулат. Конкреттүү кредиттер конкреттүү банктарда ликвиддүүлүктүн жетишсиздигинен кырдаалды турукташтыруу үчүн колдонулат. Борбордук банк рынокту жөнгө салуу үчүн РЕПО жана СВАП операцияларын да колдоно алат.
Иштөө механизми
Кайра каржылоо төмөнкүдөй процесс:
- Банктын төлөөгө жөндөмдүү көйгөйлөрү бар.
- Борбордук банк кырдаалды талдап, насыя берүү боюнча чечим кабыл алат, мисалы, бир жылга 10 млн доллар.
- Коммерциялык банк өз кардарларына кайра каржылоо ставкасынан жогору үстөк менен акча берет.
- Мөөнөт аяктагандан кийин ал Борбордук банктын кошумча акысы менен 10 миллионду кайтарып берет.
- Бул операциянын натыйжасында алынган акчалар кайра бөлүштүрүлөт жана банктын төлөө жөндөмдүүлүгүн жогорулатат.
Борбордук банк калк менен түздөн-түз иштебейт, анткени мындай учурда миллиондогон майда карыз алуучуларды көзөмөлгө алууга туура келет. Демек, коммерциялык банктар аны менен карапайым элдин ортосунда ортомчу болуп иштешет.
Кайра каржылоо чен
«Россия Федерациясынын Борбордук банкы жөнүндө» Федералдык мыйзамга ылайык, Борбордук банк кредиттик мекемелерге ликвиддүүлүк көйгөйлөрүн чечүү үчүн кайтарымдуулук негизде белгилүү бир мөөнөткө кошумча каражаттарды бере алат. Рефинансылоо ставкасы - бул контролдоочу инструментдепозиттер жана кредиттер боюнча пайыздар. Анын азайышы насыя алуучулар үчүн пайдалуу, ал эми аманатчылар кирешесинин бир бөлүгүнөн ажырап калышат. Борбордук банкты кайра каржылоо рыноктук механизмдердин негизинде белгиленген же тандалган чен боюнча ишке ашырылат.
Кызыкчылыктардын рейтинги
2010-жылга чейин чыгаша катары таанылган максималдуу сумма төмөнкү мааниге барабар болгон: рефинансылоо ставкасы1,1. Эми экинчи мультипликатор рублдик кредиттер үчүн 1,8ге чейин көбөйтүлдү. Эгерде кредиттик келишимдин мөөнөтүнүн ичинде көрсөткүчтөрдүн бири өзгөрсө, эки эселенген эсептөө жүргүзүлүшү керек. Чет элдик валютаны колдонгон келишимдерге келсек, бул жерде кайра каржылоо ставкасы колдонулбайт. Чыгым катары карала турган эң жогорку деңгээл 15%.
Колдонуу чөйрөсү жана таасири
Россия Федерациясында банктарды белгилүү чен боюнча кайра каржылоо каржы-кредиттик мекемелердин өзүнө гана эмес, жөнөкөй жаранга да таасирин тийгизет. Атап айтканда, төмөнкү учурларды бөлүп көрсөтүүгө болот:
- Депозиттер боюнча пайыздык кирешеге салык салуу (РФнын Салык кодексине ылайык 35% ставкасы кайра каржылоо ставкасынын негизинде эсептелген суммадан ашыкча белгиленет).
- Кызматкерге кечиктирилген акча үчүн төлөмдөрдү эсептеңиз (анын ичинде өргүү акысы).
- Салык же жыйым боюнча пайыздарды эсептөө (анын пайызы белгиленген кайра каржылоо ставкасынын үч жүздөн бир бөлүгүн түзөт).
Борбордук банк тарабынан коммерциялык банктарга кредит берүү процесси мамлекеттин финансы системасынын маанилүү жөнгө салуучусу болуп саналат. Экономиканын өнүгүшү көп жагынан ага көз каранды, анткени калктын саныресурстары туруктуу болгондо гана банктарга ишенет.
